Заключение договора добровольного пенсионного страхования

Добровольное пенсионное страхование является следствием волеизъявления застрахованного лица. При этом государственные структуры, в отличие от обязательного вида страхования, не участвуют в этом процессе. А это означает, что значимость государственных гарантий относительно деятельности разных категорий субъектов добровольного страхования практически нет.

В свете такой тенденции будущему пенсионеру необходимо позаботиться о том, чтобы его пенсия была гарантирована по достижению страхового случая и обеспечена определенными финансовыми инструментами.

Большинство страхователей готовы предоставить и такие гарантии и эффективные инструменты сохранности капитала застрахованного лица.

И с целью подтверждения обязательств страховщика обеим сторонам необходимо подписывать договор добровольного пенсионного страхования.

Суть и принципы

Суть и принципы

В этом документе должны быть изложены базовые принципы отношений между плательщиком страховых взносов и страховщиком. Условиями договора определяются права каждой из сторон, а также возможности их изменения по обоюдному согласию. Кроме того, в договоре обязательно обсуждается вопрос выполнения обязательств.

И поскольку на протяжении длительного периода внесения страховых платежей нельзя исключать форс-мажорных обстоятельств, то в договоре пенсионного добровольного страхования необходимо указать меры ответственности каждой из сторон за невыполнение условий по уважительным причинами и при их отсутствии.

По сути, этот документ является гарантией сохранности личных средств застрахованного лица, и должен в полной мере отражать его финансовые интересы и предоставлять гарантии относительно соблюдения страховщиком взятых на себя обязательств.

Критерии выбора страховщика для заключения договора добровольного пенсионного страхования

Критерии выбора страховщика для заключения договора добровольного пенсионного страхования

Поскольку эта категория субъектов пенсионного добровольного страхования имеет дело с операциями на финансовом рынке, и при этом не имеет отношения к функционированию государственных финансовых структур, то главным критерием выбора должна быть надежность.

Выбирать будущему пенсионеру придется из числа таких организаций:

  • Страховые компании;
  • Негосударственные пенсионные фонды.

В обоих случаях обязательно необходимо обращать внимание на наличие юридических оснований для осуществления подобного рода деятельности. Важным показателем является наличие лицензии Минфина у страховщика. Без соблюдения этих условий договор добровольного пенсионного страхования не будет иметь юридической силы, и клиенту такой компании будет сложно реализовать свои права.

Договор добровольного пенсионного страхования может оформляться не только на фактического страхователя. Документ может быть подписан в интересах третьего лица, которое и будет являться выгодоприобретателем. В роли третьих лиц могут выступать родственники, друзья, члены семьи.

Останавливая свой выбор на одной из страховых компаний или НПФ, будущий страхователь должен также обратить внимание на такие критерии:

  • Состояние финансовой отчетности;
  • Эффективность инвестиционного портфеля и приоритетные направления инвестирования;
  • Доходность компании и состояние ее баланса.

Эти сведения не являются тайной коммерческого характера, и должны быть предоставлены клиенту, если он пожелал с ними ознакомиться.

Наряду с этими характеристиками следовало бы обращать внимание и на такие факторы:

  • Численность застрахованных лиц в компании;
  • Период ее пребывания на рынке финансовых услуг;
  • Рекомендации финансовых экспертов и аналитиков.

Также можно учитывать отзывы тех клиентов, которые уже сотрудничают с выбранной компанией, а еще лучше — если они уже начали получать свою пенсию.

Условия документа

Условия документа

После выбора страховщика будущему застрахованному лицу предстоит ознакомиться и подписать договор с ним. Традиционно условия этого документа составляются юристами самого страховщика. В редких случаях компания соглашается на незначительные изменения в договоре добровольного пенсионного страхования, внесенные по инициативе страхователя (застрахованного лица).

Условиями этого соглашения предполагаются характеристики и описания прав обеих сторон и их обязанности. Также устанавливается срок действия договора.

Одновременно с этим устанавливается регламент по срокам выплат страховщиком установленной суммы пенсии. Обычно эта процедура начинается с момента достижения застрахованным пенсионного возраста. Однако могут быть внесены дополнения, определяющие иные условия начала выплат.

Обязательно в документе прописывается сумма страхового взноса и все обстоятельства, связанные с его уплатой. В частности, по обоюдному соглашению страховщика и его клиента определяется периодичность внесения взносов. В традиционном варианте это ежемесячные платежи. Однако формат уплаты взносов может быть поквартальным, двукратным в течение года с интервалом в шесть месяцев, или раз в год.

Также оговариваются размеры доплат, величина инвестиционного процента, а также другие надбавки, если это предусмотрено условиями страховщика.

Расторжение договора

Но как бы ни был выгоден такой договор, обстоятельства современной жизни могут диктовать необходимость его расторжения. Этот вариант также должен быть рассмотрен в соглашении. И желательно, чтобы процедура разрыва договора не отражалась на бюджетных приоритетах застрахованного лица.

Причиной расторжения могут служить смерть страхователя, ликвидация или банкротство страховщика, форс-мажорные обстоятельства, наступление страхового случая, а также истечение срока выполнения договорных обязательств.

Следует помнить также и о том, что договор пенсионного добровольного страхования — это не просто документ. Это, по сути, — залог достойной пенсионной поддержки в преклонные годы. И отнестись к его составлению следует со всей ответственностью.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *