Безусловная и условная франшиза в страховании

Франшиза является неотъемлемой частью договора о страховании. Многие страховые компании стараются вписать её в документ. Но что это за понятием на самом деле?

Что такое франшиза в страховании и зачем она нужна?

Если говорить простыми словами, то под франшизой понимается часть суммы, которая не возмещается компанией при наступлении страхового случая. Её размер оговаривается на этапе подписания договора и может устанавливаться в индивидуальном порядке.

Стоимость страхового полиса обратно пропорциональная размеру франшизы. При полном отсутствии франшизы следует быть готовым к тому, что стоимость страховых услуг будет максимальной.

Такой инструмент, как франшиза, позволяет компаниям снизить размер страховых выплат. Однако для застрахованного лица также есть определенные преимущества.

  • Во-первых, страхователю предложена возможность воспользоваться услугами компании по более выгодному тарифу. При условии, если договор заключается без использования франшизы, то стоимость услуг фирмы существенно возрастает.
  • Во-вторых, при наступлении страхового случая отпадает необходимость проходить процедуру сбора документов на возмещение причиненного ущерба. Это позволяет значительно сэкономить время.

Виды

Виды

Франшиза представлена различными вариациями. Помимо двух основных видов, существует еще несколько разновидностей данного явления.

Безусловная франшиза

Этот вид является наиболее распространенным среди страховщиков. Суть такого инструмента заключается в том, что величина выплаты определяется как разница между размером убытков и общей величиной франшизы.

На этапе подписания договора может указываться сумма ущерба, которую страхующая сторона берет на себя. Если размер ущерба окажется меньше данной суммы, то соответствующие выплаты проводиться на будут.

Условная

Она работает по несколько другому принципу. Если рассчитанный заранее размер ущерба не выше размера франшизы, то выплаты производиться не будут. А вот если величина ущерба превысит данный показатель, то выплата проводится в полном размере. Такой вид франшизы является менее популярным среди страховщиков и используется в основном только отечественными компаниями.

Какие еще есть виды?

Какие еще есть виды?

Ниже представлены менее распространенные виды франшизы, которые также могут использоваться современными страховыми компаниями.

  • Динамическая. Так называется разновидность безусловной франшизы, размер которой может варьироваться. Величина данного показателя меняется только в одну сторону — в большую. А это означает, что чем больше происходит страховых случаев, тем меньшую сумму получает застрахованное лицо.
  • Льготная. При таком виде франшизы вычет оговоренной суммы из возмещения не производится только в определенных обстоятельствах. Именно в этом и проявляются так называемые льготы.
  • Регрессная. Еще одна разновидность франшизы, при которой компания выплачивает застрахованному лицу полную стоимость ущерба. Размер франшизы при этом не вычитается, однако страхователь должен будет вернуть оговоренную сумму страховщику.
  • Обязательная. Так называется вид франшизы, при которой условия договора автоматически пролонгируются, если на момент его действия имели место страховые случаи.

Преимущества и недостатки

Для страхующей стороны и страхователя такое явление имеет множество преимуществ. Основные недостатки для застрахованного лица проявляются в том, что выплата ущерба при наступлении особого случая осуществляется не в полном объеме. Из преимуществ следует отметить такие моменты:

  1. Снижение стоимости страховых услуг.
  2. Скидка при пролонгации договора.
  3. Экономия времени.
  4. Возврат части суммы в виде скидки на следующее страхование.
  5. Экономия страховой премии.

Скидка на продление страховых услуг предоставляется только в том случае, если в момент действия полиса не проводилось возмещения убытков. Экономия страховой премии проявляется в том, что больше будет размер франшизы, тем меньшим становится размер страховой премии. Последнюю выплачивает застрахованное лицо.

Когда правильно выбрать франшизу?

Когда правильно выбрать франшизу?

Выбирать франшизу следует только при определенных обстоятельствах, которые описаны ниже. При других обстоятельствах использование такого инструмента не является целесообразным решением.

  • Уверенность в водительском мастерстве. Если водитель уже много лет сидит за рулем и может похвастаться большим стажем вождения без аварий, то возможно ему стоит задуматься о включении пункта о франшизе в договор. Таким образом можно получить хорошую скидку.
  • Наличие свободных средств для выполнения мелкого ремонта. При заключении договора следует помнить, что при минимальных повреждениях начисления страховых выплат не производится. Именно поэтому не лишним будет наличие средств, которые смогут понадобиться на проведение мелких ремонтных работ.
  • Отсутствие аварий при действии старого договора. Большое количество страхователей обращается в соответствующие компании и заключает договор, содержащий пункт о франшизе, только в том случае, если до этого они пользовались услугами данной фирмы и не получали выплат. Это приводит к активации своеобразной льготной программы и способствует существенному снижению цен.

Выгодна ли она?

Выгодна ли она?

На вопрос о выгодности данного продукта нельзя дать однозначного ответа. Многое зависит от конкретной ситуации и страховых рисков. С одной стороны франшиза позволяет существенно сэкономить на полисе. Однако чаще всего многие страховые риски проходят мимо клиента компании. Соответственно, по ним не будет проведено никаких выплат.

Именно поэтому многие клиенты, которым важно высокое качество и полноценность предоставления страховых услуг при наступлении страхового случая, откажутся от франшизы и сделают выбор в пользу приобретения полиса без неё.

Страхование без франшизы

Отказываться от франшизы при заключении договора страхования могут те водители, у которых нет богатого опыта вождения. Такая необходимость обусловлена тем, что мелкие выплаты при небольших повреждениях возмещаться не будут. Именно поэтому ремонтные работы придется выполнять за свой счет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *