Как застраховать дом и сколько надо платить?

Страхование недвижимости представляет собой современный финансовый инструмент защиты владельцев домов, квартир и других помещений от убытков в ситуации непредвиденных обстоятельств. Приобрести такой полис могут как физические, так и юридические лица (то есть предприятия).

Что входит в понятие недвижимости?

Объектом страхования недвижимости могут быть любые конструктивные постройки. Сюда относятся как частные здания и помещения (квартиры, дома, дачи, загородные коттеджи, гаражи, хозяйственные постройки и пр.), так и коммерческие (использующиеся для деятельности предприятия).

Также при страховании частных домов или квартир под понятием недвижимости часто подразумеваются не только стены, но и инженерные коммуникации, отделка, мебель. Точный перечень страхуемого имущества может изменяться по усмотрению каждого страховщика. Поэтому очень важно уточнить его до момента подписания документа о страховании недвижимости.

Виды страхования недвижимости

Разновидности договоров включают не только особенности типа имущества, но и правовые аспекты разных ситуаций. То есть, полисы отличаются не только в зависимости от объекта страхования (частный дом, квартира, хозяйственная постройка и пр.). Ниже описаны особенности ключевых видов страхования недвижимости, помимо традиционного варианта защиты от убытков.

Титульное

Позволяет обезопасить себя в спорных ситуациях по правам собственности. Не секрет, что продажа недвижимости пользуется популярностью среди мошенников.

Титульное страхование гарантирует защиту финансовых интересов в ситуациях, когда неожиданно появляются другие претенденты на владение домом, дачей, квартирой. К тому же, при приобретении полиса с такой опцией сотрудники страховой проверяют юридическую чистоту объекта. Это позволяет своевременно выявить любые спорные моменты.

Титульное страхование является частью ипотечного. При отказе от него банк может поднять ставку по кредитованию или вовсе не заключить договор.

Ипотечное

Поскольку выплата займа на покупку недвижимости заключается на продолжительный срок, банки предпочитают застраховать себя от различных рисков, связанных:

  • непосредственно с объектом имущества;
  • со здоровьем и жизнью заемщика.

Именно на эти риски ориентировано ипотечное страхование. При наступлении страхового случая компания направляет возмещение на погашение кредита.

Полезные ссылки: калькулятор страхования недвижимости при ипотеке

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Такой договор защитит от финансовых потерь при частичном или полном разрушении недвижимости в следующих случаях:

  1. Чрезвычайная ситуация.
  2. Стихийные бедствия.

Также есть расширенные пакеты страхования недвижимости, которые могут включать покрытие бытовых рисков (взрыв газа, залив и др.). Компенсации при таком виде страхования позволят не остаться без жилья, ведь рассчитываются с учетом нанесенного ущерба или среднерыночной стоимости аналогичной недвижимости (при полном разрушении).

Страхование гражданской ответственности

Подразумевается возмещение ущерба соседям из-за проблем с эксплуатацией жилья страхователя. Например, когда сломалась канализация и произошло затопление квартиры, расположенной ниже.

Другой вариант – страхование помещения, сдающегося в аренду. В таком случае компенсацию получит владелец при непредвиденных ситуациях с эксплуатацией его собственности теми, кто ее снимал.

Страхование ремонта

Подразумевает защиту рисков по двум сценариям:

  1. Страхование готовой внутренней отделки. То есть, начинающее действовать после ремонта. Позволяет рассчитывать на финансовую поддержку, если нанесен ущерб после его завершения (посторонними лицами или в результате бедствия природного характера).
  2. На время проведения ремонта. Защищает от непредвиденных обстоятельств при перепланировке или отделке. Период действия договора должен рассчитывать с учетом сроков проведения строительно-монтажных работ.

Как рассчитать стоимость страхования?

Самостоятельно рассчитать цену страховки и сравнить предложения от разных страховых компаний можно в нашем удобном онлайн калькуляторе. Для определения стоимости следует выбрать сумму (можно выбирать один или несколько параметров), на которую будут застрахованы:

  1. Ремонт или имеющаяся отделка.
  2. Движимое имущество (мебель, бытовая техника, элементы декора и пр.).
  3. Гражданская ответственность за нанесение ущерба соседям (их имуществу или здоровью).

Также для получения более точной информации по цене полиса можно воспользоваться опцией учета дополнительной информации. Сюда относятся данные об этажности, наличии деревянных конструкций и газификации, сдаче жилья в аренду.

Пример 1
Страхуем только Отделку и ремонт на 300 000 руб, а движимое имущество и гражданская ответственность нам не нужны, ставим 0 руб. Итого мы получаем предложения от компаний на страховую сумму от 300 000 руб.

 

Пример 1 заполнения калькулятора по страхованию недвижимости только отделка и ремонт

Пример 2
Мы хотим застраховать Отделку и ремонт на 300 000 руб, движимое имущество на 200 000 руб и гражданскую ответственность на 150 000 руб. Так же мы указываем дополнительные параметры, что наша квартира газифицирована и сдается в аренду. В итоге получаем список предложений с ценами на общую страховую сумму от 650 000 руб.

 

Пример 2 заполнения калькулятора по страхованию недвижимости

Преимущество данного калькулятора заключается в возможности получить данные не об абстрактном размере страховой премии. Для сравнения и выбора оптимального варианта приводятся реальные цены и предложения от страховых компаний.

Какие документы нужны для оформления полиса о страховании недвижимости?

Точный пакет может меняться в зависимости от объекта страхования и организации, предоставляющей услугу. Традиционно в него входят такие документы:

  • заявление и копия паспорта лица, желающего заключить договор;
  • документ, подтверждающий права на недвижимость (договор покупки или дарения, справка из ЕГРН, акт о приватизации и др.);
  • справка, подтверждающая рыночную стоимость объекта страхования.

Для земельного участка также может потребоваться предоставить справку из госреестра о правах собственности или договор аренды, кадастровый номер/план.

Что делать при страховом случае?

Для получения компенсации важно соблюдать все условия по уведомлению страховой и предпринять требующиеся согласно договору действия. В зависимости от компании они могут отличаться, поэтому важно изучить их перед приобретением полиса.

После любого происшествия необходимо известить компанию о случившемся, подать заявление на компенсацию и приложить к нему такие документы:

  • договор страхования;
  • копию паспорта заявителя;
  • документы, подтверждающие понесенный ущерб;
  • справки соответствующих компетентных органов для подтверждения происшествия по ситуации (например, из пожарной части или аварийной службы).

Ниже приведены ориентировочные алгоритмы действий при наступлении распространенных страховых случаев.

При затоплении

Первое, что необходимо сделать – устранить причину происшествия (перекрыть соответствующий кран или поступление воды в жилье полностью). Если своими силами это сделать не получается, следует немедленно вызвать аварийную службу.

После этого необходимо предпринять все доступные способы минимизации ущерба. Например, вынести дорогостоящую технику из помещения.

Далее в установленные договором сроки необходимо известить страховую о происшествии и подать заявление по форме. К нему следует приложить точный перечень пострадавшего застрахованного имущества.

При пожаре

Вызовите пожарную службу и позаботьтесь о безопасности всех людей (выведите их из жилья). Если нет угрозы для жизни, отключите электро- и газоснабжение в помещении, постарайтесь потушить очаг возгорания самостоятельно.

Далее, как и в случае с затоплением, оповестите страховую, подайте заявление и составьте перечень убытков. При этом в ситуации пожара обычно нельзя перемещать имущество, менять что либо на месте происшествия.

При разрушении

При частичном или полном разрушении недвижимости необходимо убедиться, что причина произошедшего входит в перечень рисков по договору. Например, компенсация может полагаться при разрушении в результате стихийного бедствия, но не защищать от действий третьих лиц. Или покрывать все риски.

После этого следует в соответствующие сроки известить страховщика, подать заявление и приложить все необходимые документы. Ориентировочный список документов приведен выше.

Стоит ли страховать недвижимость?

В случае ипотечного страхования такой вопрос не возникает, поскольку без него в займе скорее всего будет отказано. Добровольная страховка имущества должна быть взвешенной, а включенные в полис риски важно оценить с точки зрения вероятности их реализации. Ведь каждый дополнительный пункт защиты влечет за собой повышение стоимости полиса.

Именно высокую цену услуги считают ключевым минусом. Но с точки зрения финансового благополучия выгода покупки страховки для недвижимости очевидна. Именно она позволит защитить себя от риска оказаться на улице или заново вкладываться с нуля в отделку жилья, приобретение бытовой техники или мебели. Поэтому, безусловно, лучше воспользоваться этим полезным инструментом и оградить себя от серьезных последствий утраты жилья или возмещения существенных убытков соседям.

Часто задаваемые вопросы о страховании недвижимости

От чего зависит стоимость полиса?
Какое имущество можно застраховать дополнительно?
Какие виды имущества нельзя страховать?
Сколько ждать получения выплаты?
Можно ли застраховать незавершенные строительные объекты?
Можно ли застраховать незарегистрированное строение?
Можно ли застраховать при отсутствии свидетельства о праве собственности?
Можно ли застраховать социальное жилье?
Можно ли застраховать арендованный загородный дом?
Можно ли застраховать недвижимость от вреда нанесенного животными?
Можно ли застраховать недвижимость от паводков и затоплений?
Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Категория: Калькуляторы
Спутник по страховым компаниям в России
Добавить комментарий

От чего зависит стоимость полиса?
Цена страховки включает оценку многих важных параметров недвижимости. Ключевые среди них:
  • тип недвижимости (дом, квартира и пр.);
  • ее местоположение (наличие рядом опасных производств, водоемов и др.);
  • технические параметры недвижимости (материал стен, состояние помещений, особенности инженерных коммуникаций, этажность, использование системы безопасности);
  • особенности эксплуатации (постоянно или сезонно);
  • сроки и сумма страхования.
В зависимости от компании, которая предлагает услугу, условия могут меняться.
Какое имущество можно застраховать дополнительно?
Большинство компаний готовы застраховать дополнительно мебель, бытовую технику, элементы декора (например, шторы или ковры). Также владельцы частного дома, имеющие на участке дополнительные хозяйственные постройки, могут защитить и их. Но только при условии, что они имеют фундамент.
Какие виды имущества нельзя страховать?
Зачастую отказывают во включении в полис имущества, стоимость которого сложно точно определить или она слишком высока. В частности, в эту категорию входят домашние животные (согласно законодательству они являются имуществом), документы, чеки, носители данных, ценности, предметы старины и рукописи. Точный перечень объектов, которые нельзя включать в договор, самостоятельно определяет каждая страховая организация.
Сколько ждать получения выплаты?
Это условие следует сразу уточнить в конкретной компании. Важно, чтобы оно четко описывало алгоритм действий и крайний срок получения компенсации. На практике зачастую выплаты производятся в течение 20 дней. Если страховщик готов к дистанционному освидетельствованию произошедшего (например, Сбербанк в ряде случаев разрешает просто загрузить фото с места события), процедура сокращается до недели.
Можно ли застраховать незавершенные строительные объекты?
Да, можно. Но при соблюдении определенных условий, обычно они подразумевают наличие ограждения на участке, возможность закрывать проемы окон и дверей.
Можно ли застраховать незарегистрированное строение?
Некоторые компании готовы предоставить такую услугу, но встречается такое предложение редко и при условии наличия документов на участок, где находится строение. Важно отметить, что при страховании незарегистрированной недвижимости стоимость компенсации не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Можно ли застраховать при отсутствии свидетельства о праве собственности?
Да, поскольку не обязательно принимаются на страхование объекты со свидетельством или выпиской из ЕГРП. Для подтверждения прав можно предоставить договор купли-продажи или дарения, а также документы о наследовании. Также возможно страхование на условиях, что компенсация будет выплачена тому, кто сможет подтвердить право владения на момент происшествия.
Можно ли застраховать социальное жилье?
Да, но выгодоприобретателем будет физическое или юридическое лицо, которому оно непосредственно принадлежит.
Можно ли застраховать арендованный загородный дом?
Да. При этом, чтобы выплату получил тот, кто арендует (а не собственник), требуется, чтобы в договоре о съеме жилья в отношении него были прописаны требования и четкие условия по возмещению убытков.
Можно ли застраховать недвижимость от вреда нанесенного животными?
Многие полисы включают такую опцию. Подразумевается возмещение ущерба животными, не принадлежащими владельцу недвижимости, его родственникам, работникам, гостям. Например, это могут быть грызуны.
Можно ли застраховать недвижимость от паводков и затоплений?
Такой вариант допускается только в том случае, если эти события не являются характерными для местности, где находится имущество страхователя. Для подтверждения этого часто требуется брать справку в Федеральной службе по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.