Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО

КБМ в ОСАГО Автострахование

При покупке ОСАГО каждый водитель должен понимать, что такое КБМ. Ведь этот коэффициент является ключевым в ряду показателей, использующихся при формировании стоимости полиса.

КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает результаты анализа ряда индивидуальных характеристик истории вождения конкретного человека. Благодаря ему страховые компании могут сформировать целостную картину выгоды от заключения с гражданином договора.

Именно КБМ позволяет оценить риск того, что человек попадет в ситуацию, требующую выплаты компенсации. Поэтому он напрямую влияет на цену полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Например, для водителя-новичка или автовладельца с плохой историей его показатель будет наименее выгодным. Следовательно, полис для них будет стоить дороже, чем для опытного водителя, никогда не становившегося виновником ДТП.

На практике КБМ является показателем, на который будет умножена базовая ставка вместе с рядом других коэффициентов. Естественно, когда он равен 0,5, итоговая цена будет существенно ниже, чем при значении 1.

Если в истории человека были выплаты по авариям, когда он становился виновником ДТП, показатель КБМ может достигать 2,45. По сути к базовой ставке полиса это добавляет 145% стоимости.

Как рассчитывается КБМ?

Чтобы самостоятельно рассчитать значение коэффициента бонус-малуса требуется учесть:

  • значение КБМ из прошлого полиса страхования;
  • количество страховых выплат за предыдущий период страхования.

При этом следует учесть, что коэффициент всегда будет равен единице для:

  • новичков;
  • владельцев ТС, у которых был перерыв в оформлении ОСАГО на протяжении 12 месяцев и более;
  • владельцев ТС, вписывающих в полис более одного водителя.

Для удобства расчетов Российский союз автостраховщиков предлагает обратиться к специально составленной таблице расчета КБМ. Все указанные в ней значения закреплены законодательно. Ни одна страховая компания не имеет права менять их по своему усмотрению. Каждый год безаварийного управления ТС позволяет снизить коэффициент на 5% (то есть уменьшить цену на такой показатель).

Нужно вписать в страховку второго водителя? Сколько это будет стоить? Воспользуйся онлайн калькулятором электронного полиса ОСАГО.

Как читать таблицу с показателями КБМ?

Чтобы определить с ее помощью свой коэффициент бонус-малус, необходимо начать с первого столбца. Отыщите показатель своего КБМ на текущий момент. Не забудьте про правила, указанные выше, относительно коэффициента равного единице для некоторых случаев.

Далее в последующих столбцах выберите и остановитесь на значении, соответствующем вашей ситуации с историей страховых выплат. То есть, отыщите количество аварий, в которых вы были виновником ДТП, за прошлый год. На пересечении этих двух показателей и будет находится ваш КБМ.

КБМ из прошлого полиса
(для новичка приравнивается 1)
Коэффициент КБМ, который будет применен при оформлении нового полиса
Страховых выплат за год не было1 страховая выплата за год2 страховых выплаты3 страховых выплатыБолее 3 страховых выплат
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Как определить свой класс КБМ?

Страховые компании для удобства отображения перспективы водителя при оформлении договора используют также значение класса КБМ. Он привязывается к определенному коэффициенту и рассчитывается по аналогии с предыдущей таблицей в точке пересечения соответствующих показателей истории водителя.

По сути, используя таблицу классов, также можно узнать какой коэффициент ожидает вас при покупке нового ОСАГО. Читать таблицу следует, начиная со второго столбца.

Сначала найдите в нем свой КБМ. Рядом в первом столбце можно узнать класс. В другую сторону, начиная с третьего и до конца, можно определить перспективу смены класса при покупке нового полиса с учетом истории выплат за текущий год. Для новичков всегда присваивается третий класс, ведь ему соответствует КБМ равный единице.

Класс из прошлого полиса
(новичкам присваивается третий класс)
КБМКоличество выплат по прошлому полису
0123Более 3
М2.450ММММ
02.31ММММ
11.552ММММ
21.431МММ
3141МММ
40.95521ММ
50.9631ММ
60.85742ММ
70.8842ММ
80.75952ММ
90.710521М
100.6511631М
110.612631М
120.5513631М
130.513731М

Проверка Ниже представлен пример определения класса, если в заканчивающемся полисе у водителя класс 3 и на протяжении года он ни разу не становился виновником аварии.

пример определения класса кбм
Нажмите для увеличения

Как проверить КБМ?

Проверка КБМ с помощью представленной ниже формы позволит убедиться, что в базе данных за определенным водителем действительно закреплено соответствующее значение КБМ.

Узнать КБМ здесь можно по водительскому удостоверению. В соответствующих полях виджета следует указать:

  1. Фамилию, имя и отчество водителя.
  2. Дату его рождения.
  3. Серию и номер водительского удостоверения.

Проверка осуществляется бесплатно. Ее результаты будут высланы на электронную почту, которую необходимо указать в последнем поле.

Также КБМ водителя можно проверить непосредственно в базе РСА, перейдя по этой ссылке. Потребуется указать аналогичную информацию, а также дату начала действующего договора страхования. Важно учитывать, что здесь проверка доступна только гражданам РФ.

Как восстановить КБМ?

Восстановление может понадобиться в разных ситуациях. Чаще всего потребность возникает при замене прав.

Если проблема с КБМ возникла после замены водительского удостоверения, следует обратиться с соответствующим заявлением в свою страховую компанию. Чтобы предупредить возникновение ситуации, когда теряется показатель коэффициента, следует сразу при получении нового ВУ известить об этом своего страховщика.

Как проверить полис ОСАГО по номеру машины? Расскажем в следующей статье.

Также некоторых водителей интересует, как понизить КБМ после аварии. Ведь при последующей покупке ОСАГО из-за ситуации с ДТП придется больше платить за полис. С этим вопросом следует обратиться к специальным интернет-сервисам или в свою страховую. Процедура восстановления будет платной, поэтому важно тщательно изучить условия ее предоставления.

Иногда восстановление КБМ требуется из-за невнимательности сотрудников страховых компаний. Они могут несвоевременно передать обновленные данные в базу РСА.

В таком случае необходимо обратиться сначала к ним напрямую и попросить исправить значение. Если они отказываются это делать, оспорить их решение позволит направление жалобы в Центральный банк России. Также можно скачать и заполнить заявление с сайта РСА, его рассмотрят в течение 30-40 дней.

Подробнее на видео:

Именно он регулирует работу всех страховщиков и следит за тем, чтобы они выполняли взятые на себя обязательства. На рассмотрение заявления отводится не более 15 дней.

Часто задаваемые вопросы
Как написать жалобу по КБМ в ЦБ на страховую компанию?
Какой КБМ у начинающего водителя?
Как изменяется КБМ после ДТП?
Что делать если КБМ не соответствует действительности?
Как узнать КБМ для ОСАГО или свою историю по страховым случаям?
Когда обнуляется КБМ по ОСАГО?
Почему КБМ 1, если стаж более 10 лет без аварий?
Почему КБМ не меняется?
Какой максимальный КБМ на сегодня у водителя может быть?
Можно ли восстановить КБМ бесплатно?
Как восстановить КБМ если нет старых полисов?
Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ?
За сколько лет можно вернуть деньги за неправильный КБМ?
Где в полисе ОСАГО указывают КБМ?
Что делать если страховая компания отказывается применять КБМ?
Какой КБМ применяется при допуске к управлению нескольких водителей?
Что происходит с КБМ при перерыве в страховании?
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Спутник по страховым компаниям в России
Добавить комментарий

Как написать жалобу по КБМ в ЦБ на страховую компанию?
Детально о структуре жалобы можно узнать на сайте РСА. При ее оформлении важно приложить любые имеющиеся доказательства нарушения, а также сделать несколько копий жалобы. Одну из них необходимо отправить в ЦБ, другую направить в страховую. Третья копия остается у водителя.
Какой КБМ у начинающего водителя?
Его КБМ всегда равен 1.
Как изменяется КБМ после ДТП?
Если водитель является виновником аварии, при следующей покупке ОСАГО его коэффициент будет пересчитан согласно таблице со значениями класса или коэффициента. Чем больше таких ситуаций, тем выше будет КБМ, а значит и цена полиса.
Что делать если КБМ не соответствует действительности?
Обратиться в страховую компанию, чтобы она пересчитала его в соответствии с реальными показателями и обязательно передала результат в базу РСА. Если она отказывается помогать клиенту в этом вопросе, следует направить жалобу в ЦБ РФ.
Как узнать КБМ для ОСАГО или свою историю по страховым случаям?
Сделать это можно с помощью указанной в статье выше формы или на сайте РСА (в специальном разделе).
Когда обнуляется КБМ по ОСАГО?
Коэффициент действует год, затем обнуляется и пересчитывается заново при приобретении следующего полиса. Если имеет место перерыв в оформлении страховки год и более, присваивается КБМ новичка (равный единице).
Почему КБМ 1, если стаж более 10 лет без аварий?
Такая ситуация возможна, если между датами окончания полиса и покупкой новой страховки был перерыв 12 месяцев и более.
Почему КБМ не меняется?
Это является следствием перерыва в страховании больше года или досрочном прекращении договора. Также причиной могут быть сбои в работе базы РСА или отсутствие обновления данных страховщиком.
Какой максимальный КБМ на сегодня у водителя может быть?
Его значение составляет 2,45. На практике это добавляет 145% стоимости.
Можно ли восстановить КБМ бесплатно?
Да, если причиной его потери была смена прав или ошибки сотрудников страховой. После ДТП восстановление возможно только за дополнительную плату.
Как восстановить КБМ если нет старых полисов?
В базе РСА необходимо проверить КБМ за ранние периоды и выявить в какой момент возникла проблема и КБМ был рассчитан неправильно. Затем с этой информацией следует обратиться к своему страховщику для исправления ошибки.
Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ?
Для этого нужно составить заявление по форме, образец которой предоставляет страховая компания. Обязательно требуется указать реквизиты, на которые необходимо вернуть разницу.
За сколько лет можно вернуть деньги за неправильный КБМ?
Непосредственно страховые организации без проблем возвращают разницу только по текущим договорам. За предыдущие периоды они могут отказать, аргументируя окончанием срока действия прошлых полисов и отсутствием обязательства по ним со стороны страховщика перед клиентом. В таком случае следует направить жалобу в ЦБ РФ и дождаться ее решения.
Где в полисе ОСАГО указывают КБМ?
На лицевой стороне полиса в пункте 7 приводятся все показатели, использованные для расчета цены страховки. Представлены они в виде таблицы, где в третьем столбце отражено значение коэффициента бонус-малус.
Что делать если страховая компания отказывается применять КБМ?
Необходимо оформить и направить жалобу в ЦБ РФ в связи с нарушениями прав водителя.
Какой КБМ применяется при допуске к управлению нескольких водителей?
В таком случае КБМ всегда равняется единице.
Что происходит с КБМ при перерыве в страховании?
Если перерыв составляет 12 месяцев и более, КБМ автоматически приравнивается к единице.