Личное страхование – неотъемлемая часть социальной стабильности общества

Наряду с общегосударственной страховкой реализовывается также личная. Нельзя недооценивать её вклад в формирование социальной стабильности, ведь именно она помогает гарантировать тот уровень защиты, на который каждый сможет располагать в строго индивидуальном порядке.

Какие цели преследует данное мероприятие, а также основные его виды и принципы функционирования будут темой данной статьи. Это поможет каждому оценить роль и сделать выводы для себя о важности и необходимости его осуществления.

Общие черты

Многие обозначения видов страхования говорят сами за себя. Медицинское помогает защититься от неожиданных неприятных сюрпризов со здоровьем, каско гарантирует покрытие ущербов от чрезвычайных происшествий с автомобилями. А что подразумевает личное?

Оно помогает человеку оградить результаты своего труда и жизнедеятельности, то есть даёт возможность не упасть ниже того уровня благосостояния, на который ему удалось забраться. При этом подстраховка распространяется одновременно на жизнь, физиологическое состояние всего организма и отдельно способность работать.

Это долгосрочное мероприятие, при котором условиями получения денег является факт достижения обговорённого возраста или окончание срока, наступление события. В зависимости от конкретных целей, преследуемых в условиях личного страхования, ниже будут выведены конкретные его виды.

Для любого из обязательных общественных видов страхования, рассматриваемый в статье вариант является дополнением. Он несёт значение для улучшения социального положения каждого человека в отдельно взятом ракурсе, а не для приравнивания всех к одному уровню.

В роли застрахованного субъекта может выступать исключительно физическое лицо. При этом не важна степень его дееспособности. Тогда как страховать может как юридическое, так и физическое.

Состоит оплата обычно из двух частей: за работу самого страховщика и непосредственно нетто-ставка. Вот здесь, для того, чтобы понимать насколько выгодно и необходимо личное страхование достаточно просто подробно рассмотреть процедуру назначения платежа и это сможет помочь донести к населению его целесообразность.

Личное страхование может быть выгодным не только для конкретного гражданина, а для целой группы людей (для его семьи или для членов его предприятия). Таким образом, при заключении договора на третье лицо должны быть те, кто в этом заинтересован. Например, это могут быть родители, которых страхуют жизнь своего ребёнка. Также страхователем может выступить и застрахованный самостоятельно.

Важным фактом при решении об оформлении данной процедуры является тариф. Очень часто люди отказываются от неё, считая затраты слишком большими и неоправданными. Но сначала рассмотрим функции.

Функции, которые в обществе выполняет личное страхование

Работая по изложенным выше принципам и структурированности, данный вид играет две важные роли для поддержания социальной устойчивости общества:

1. Охранительно-накопительную функцию. Заключая подобного рода договор, страхователь имеет возможность сохранить или даже накопить прежде обговоренную и условленную сумму в денежном эквиваленте.
2. Компенсаторную. Личное страхование предусматривает ряд случаев, по которым возможно полное компенсирование нанесенного ущерба. То есть пред остерегаясь чего-либо в своей жизни, каждый гражданин имеет право обезопасить себя от негативных последствий этого при условии осуществления страхов.

Многие страны уже давно успешно реализуют эту отрасль страхования с огромной выгодой. За счёт популяризации его, и оправданности, возможно эффективное пополнение бюджета. А также, именно за его счёт происходит положительное уменьшение нагрузки на общегосударственный баланс для реализации всех необходимых социальных программ и гарантий.

Как начисляется величина взноса?

Существует утверждённый общепринятый перечень, который влияет на формирование суммы:

• Сроки оплаты необходимых взносов и длительность действия договора.
• Индивидуальные данные страхователя и застрахованного (если это разные лица соответственно).
• Данные из статистики вероятности оправдания риска.
• Условия и размеры оказания субвенций.
• Данные по среднегодовой доходности от инвестируемых в страховку средств.

А также отдельно рассчитывается показатель состояния здоровья страхователя (и застрахованного, если это не один и тот же субъект). Подводится вывод в качестве оценки: риск меньше среднестатистического/ стандартный, то есть средний/ превышает показания среднего.

На основе этих данных каждый гражданин может делать выводы о том, стоит ли оформлять личную страховку. Таким образом, в обществе формируется уровень тенденции к ней. А значит определяется размер вклада и значимость для социальной стабильности общества.

О видах социальных страховых рисков читайте здесь.

Принципиальная база для оформления личного страхования

Основными принципами при проведении такой страховательной процедуры являются:

1. Безусловная прозрачность соблюдения условий договора. Любая из сторон сознательно берёт на себя ответственность за честность и открытость в любых вопросах, влияющих на материальную часть соглашения.
2. Присутствие обоснованной заинтересованности в выгоде страховки. Для того, чтобы выступать в роли страхователя необходимо иметь право на получение денежной компенсации при реализации сценария несчастного случая (любого другого предмета, последствия которого требуют возмещения). Нельзя чужому человеку с улицы вдруг застраховать жизнь любого незнакомца.
3. Причина реализации выплаты должна быть прямой и оговоренной. То есть получение субвенции страхователем возможно только после предоставления правдивых доказательств, что именно то, от чего происходило страхование реализовалось в жизни.

Только при соблюдении этих трёх базовых положений, на которых реализуется личное страхование, возможно составление договора и получение любой компенсации в соответствии с его содержанием.

Типы и подтипы, которые выделяют, отличительные черты каждого

Выведено всего два типа личного страхования:

1. Накопительный. Является некой инвестиционной программой страхователя в фонд страховщика. Например, варианты пенсионного страхования. Или условия для получения аннуитета.
2. Рисковый. Такой тип представлен целой совокупностью отдельных подтипов.

В соответствии с мотивами, которые преследуются страхователем при рисковом типе, выделяют следующие подтипы личного страхования:

• Связанные с любой вероятностной угрозой. Оно же иногда знаменуется как от несчастных случаев.
• Касательно жизни, то есть подразумевающее осуществление тех или иных событий (например, некоторые граждане стремятся застраховать поступление в ВУЗ или узы брака).
• Медстраховка. В этом случае человек проявляет желание точно знать, что заболей он чем-то серьёзным у него всегда будут средства для того, чтобы сделать всё необходимое и остаться в живых.

Порой некоторые подтипы могут перекликаться в одном и том же договоре. К примеру, это может быть первый и последний пункты.

Первый подтип характеризуется наличием причины из внешней среды, которая может привести к нарушению способности человека трудиться в полную силу или к его смерти. Обычно определяется сроком до одного календарного года, то есть является краткосрочным. К нему относят случаи страхования пассажиров при поездках.

Следующий носит признаки длительного периода страхования. Это может быть вся жизнь или условие достижения определённого возраста. Оно даёт возможность обеспечить близких в случае смерти застрахованного, не достигшего указанной даты жизни. В этом случае оно является страховкой на всё нажитое имущество.

Последний вариант включает и добровольное страхование, и обязательное. Это может быть, например, полис для туристов на время путешествия по другим странам. Характеризуется разной длительностью осуществления во времени.

Проблемы и перспективы

Как уже было сказано, польза от личного страхования является безусловной. Но, к сожалению, существуют на сегодняшний день проблемы, которые мешают развивать данную отрасль и извлекать из неё всю подразумеваемую выгоду.

Для формирования всех условий осуществления таких долгосрочных вкладов необходимо в первую очередь создать финансовый инструментарий для их размещения и сохранения. А этому препятствуют политическая нестабильность, экономическая, и высокий уровень инфляции для таких длительных хранений средств. Кроме того, необходимо увеличить стимуляцию страховщиков для работы в данном направлении.

Узнайте больше о социально-экономической сущности личного страхования.

Ориентировано личное страхование на население со средним доходом, который превышает их расходы.

Направления для развития его должны быть таковыми:

1. Создание условий индивидуального страхования на случай смерти или серьёзного заболевания.
2. Больше вложений и программ сфокусировать на проблемах ипотеки и жилищного вопроса среди населения.
3. Разрешение страховым организациям принимать участие в разного рода социальных программах. Например, стать одним из звеньев пенсионной реформы.
4. Развивать инвестиционное направление в сфере страхования. Это позволит аккумулировать некоторые средства и получать с них ренту для обычных граждан.
5. Больше внимания обратить на защиту от ущерба, наносимого именно в результате несчастных происшествий.

Таким образом, становиться понятно, что эта отрасль является не просто перспективной, а одной из наиболее мощных в решении множественных проблем современного благосостояния в стране.