Можно ли поменять страховую компанию при ипотеке?

Можно ли поменять страховую компанию при ипотеке? Страхование недвижимости

Приобретение жилья в ипотеку требует обязательного страхования объекта недвижимости. Законодательно это требование закреплено в ФЗ N102 «Об ипотеке»

При оформлении ипотечного договора одним из условий является соглашение гражданина застраховать приобретаемое имущество на весь срок выплаты займа. Но совсем не обязательно этот период продлять полис только у одного страховщика. При каких условиях и когда можно его сменить?

Когда можно поменять страховую компанию при ипотеке?

Сделать это можно один раз в год при процедуре пролонгации страхования. Дело в том, что обязательства по страхованию заемщик берет на себя на протяжении всего срока выплаты ссуды, но каждый год должен предоставлять банку документы о продлении договора с имеющимся страховщиком или полис от другой компании, к которой он решил перейти. Также смена страховщика при ипотеке возможна вне очереди по времени при переездах.

При этом важно учесть, что выбор страховщика впервые или при его смене должен осуществляться в соответствии с требованиями банка, выдающего ипотеку. Все условия следует детально изучить в договоре, в зависимости от предприятия они могут меняться.

В частности, банк может выдавать займ при условии страхования недвижимости в СК из определенного перечня. Например, нередко выдвигаются требования к уровню аккредитации страховщиков. Так банк защищает интересы свои и клиента, доверяя риски только хорошо зарекомендовавшим себя предприятиям.

Выбрать страховую компанию согласно требованиям можно с помощью рейтинга компаний по страхованию недвижимости.

Пошаговая инструкция по смене страховой компании на более выгодную

Процедура предполагает ряд обязательных этапов:

  1. Анализируем договор с банком по ипотеке. Важно изучить детали условий перехода к новому страховщику, ведь они могут подразумевать дополнительные ограничения по выбору нового страховщика или определенные требования о порядке уведомления банка при его смене. Все это следует учесть до начала процедуры перехода, чтобы избежать неприятностей или даже штрафов.

    Требования банка к страховой компании по ипотеке можно найти на сайте банка. Например: Анализируем договор с банком по ипотеке
  2. Рассматриваем доступные предложения от страховщиков. Особенно важно учесть подходят ли они под требования банка, где была оформлена ипотека. Также необходимо тщательно сравнить условия имеющейся страховки и той, на которую планируется ее сменить. Если перечень рисков в новой меньше, есть большой риск получить отказ банка или он может повысить в связи с этим процентную ставку по кредиту.
    Сделать это можно на нашем сайте, нажав на кнопку ниже:
    Рассматриваем доступные предложения от страховщиков.
  3. Отправляем уведомление банку о смене страховщика согласно условиям договора. Например, лично посетив офис или отправив информацию на электронную почту. В идеале убедиться в том, что банк согласен к такой смене без последующих изменений условий договора и других непредвиденных сюрпризов.
  4. Проводим процедуру расторжения с имеющейся страховой. Также исследуем в договоре все условия и подводные камни в индивидуальном порядке. Выполняем требования по форме извещения, написанию заявления. Часто требуется детально описать причину отказа от дальнейшего сотрудничества. Если компания отказывается расторгать договор, это решение всегда можно обжаловать в судебном порядке.
  5. Подаем заявление на оформление полиса страхования по ипотеке в новую компанию. Необходимо быть готовым к тому, что процедура потребует сбора такого же пакета документов, как и при первичном заключении договора о страховании. Ведь компании необходимо будет оценить все особенности и риски, чтобы сформировать условия в индивидуальном порядке для нового клиента.

Необходимые документы

Общепринятый перечень обязательно включает:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность;
  • справку о состоянии здоровья заявителя;
  • отчет экспертов о рыночной стоимости объекта страхования;
  • документы по сделке купли-продажи;
  • регистрационные документы на недвижимость.

В зависимости от условий каждого страховщика данный перечень может быть расширен по его усмотрению. Поэтому перед переходом в новую компанию лучше заранее уточнить весь список бумаг, необходимых для успешного заключения сделки.

Меняли ли Вы страховую компанию при ипотеке?
Да
0%
Нет
100%
Проголосовало: 6

Часто задаваемые вопросы

Можно ли каждый год менять страховую компанию при ипотеке?
Нужно ли расторгать договор страхования ипотеки, если заключил договор с другой страховой?
Возможна ли замена объекта страхования?
Можно ли сделать страхование жизни по ипотеке в другом банке?
Что такое пролонгация договора страхования ипотеки?
Что будет, если не продлить страховку по ипотечному кредиту?
Что будет, если не оплатить страховку по ипотеке?
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Спутник по страховым компаниям в России
Добавить комментарий

Можно ли каждый год менять страховую компанию при ипотеке?
Традиционные договора страхования при ипотеке заключаются на один год. По истечению этого срока клиент сам решает продлевать соглашение с компанией или перейти к другому страховщику, поэтому практически всегда у заемщика есть право менять компанию раз в год. При смене места жительства сделать это можно даже вне очереди, не дожидаясь окончания срока в 12 месяцев. Но здесь важно учесть, действуют ли у банков какие-либо ограничения в этом пункте договора. Некоторые из них, например, могут выдавать кредит только при условии страхования в одной из аккредитованных СК. Тогда, во избежание проблем с банком, при смене страховщика обязательно следует ориентироваться на его рекомендации или даже предложенный конкретный перечень компаний.
Нужно ли расторгать договор страхования ипотеки, если заключил договор с другой страховой?
Да, прежде чем подавать документы в другую компанию, необходимо официально расторгнуть сотрудничество с предыдущим страховщиком согласно условиям, прописанным в договоре. Например, они могут предполагать строгий порядок подачи заявления на расторжение только при личном присутствии клиента в отделении СК или с подробным указанием причины.
Возможна ли замена объекта страхования?
Об этом важно уведомить страховщика не позднее, чем за месяц до окончания срока действия договора. В зависимости от условий каждой компании и особенностей ситуации с большой долей вероятности понадобится оформление нового договора для другого объекта по сути с нуля. Поскольку для оформления страховки требуется детальный анализ рыночной стоимости, сопутствующих рисков и других факторов.
Можно ли сделать страхование жизни по ипотеке в другом банке?
Поскольку решение о страховании жизни при ипотеке принимается на добровольных основаниях, заставлять оформлять его и тем более в каком-то конкретном месте законных оснований у банков нет.
Что такое пролонгация договора страхования ипотеки?
При оформлении ипотеки на весь срок займа обязательно заключается договор о страховании объекта займа. Согласно действующему законодательству это обязательное условие использования возможности купить недвижимость в ипотеку, без соблюдения которого банк откажется сотрудничать с гражданином. При этом каждый год этот договор о страховании необходимо продлять, что и является по сути процессом пролонгации. Сделать это можно как у того же страховщика, с которым уже оформлен договор, так и сменив его на другого (возможно более выгодного). Но обязательно при соблюдении требований банка к СК, если таковые были прописаны в договоре.
Что будет, если не продлить страховку по ипотечному кредиту?
Здесь следует учесть, о каком типе полиса идет речь. Если имеется в виду обязательная при ипотеке страховка недвижимости, то без ее пролонгации банк может применить штрафные санкции за просрочку или увеличить процентную ставку по ипотеке.
Что будет, если не оплатить страховку по ипотеке?
Все зависит от того, о каком полисе идет речь. Согласно законодательству обязательно необходимо оплачивать страховку непосредственно объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку. Банки часто проверяют состояние оплаты этого полиса и без ведома клиента. Не уведомляя его, при отсутствии платежей они могут поднять процентную ставку по кредиту. При продолжительном отказе клиента возможны также штрафные санкции и даже передача дела в суд. Поэтому крайне важно обязательное страхование недвижимости при ипотеке оплачивать своевременно.