Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы Автострахование

КАСКО – вид добровольного страхования транспортного средства (далее ТС) для получения компенсации в случае его повреждения или угона. Позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в ситуациях, когда водитель сам является виновником убытков.

Дословно по неофициальной версии иногда название расшифровывается, как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Сам термин произошел от слова casco (в переводе с испанского означает шлем).

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.

В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.

Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО

Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.

Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

В видео сравниваем страховые полисы ОСАГО, ДСАГО и КАСКО:

 

Как выглядит полис КАСКО?

В разных страховых компаниях бланки могут отличаться, но есть ряд обязательных элементов:

  • защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важные сведения о водителе и ТС;
  • персональные данные держателя;
  • детальная информация о транспорте;
  • Образец как выглядит полис каско от страховой компании ВСК
    Нажмите для увеличения

    регион действия;

  • перечень рисков;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия.

Подтверждением факта соглашения служат подписи обеих сторон и печать компании. На изображении представлен ознакомительный образец полиса КАСКО от компании «ВСК», которая входит в число лучших страховщиков в России.

Как проверить полис?

После оформления представитель обязан выдать на руки автовладельцу оригинал документа, квитанцию об оплате услуг, правила страхования. Проверить подлинность КАСКО можно, обратившись в официальное представительство компании и указав номер ТС. Если оформление происходило вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность описано в этой статье.

Какие документы нужны для КАСКО?

Чтобы оформить полис страхования такого типа требуется предоставить компании следующих пакет бумаг:

  • паспорт ТС;
  • свидетельство о государственной регистрации транспорта;
  • паспорт страхователя (если он не является владельцем, требуется также предоставить доверенность на его имя);
  • водительские права всех, кто будет внесен в страховой полис.

Документы для заявления при наступлении страхового случая

При ДТП или другой ситуации, включенной в список рисков, для получения компенсации требуется предоставить:

  • заявление с описанием события (в письменном виде);
  • полис и водительское удостоверение лица, управлявшего транспортом в момент происшествия;
  • документы, оформленные специалистом ГИБДД;
  • протоколы медицинского освидетельствования (если оно требовалось по ситуации и было проведено).

Как рассчитать стоимость КАСКО?

Цена полиса зависит от многих факторов. В частности, к ним относятся стоимость и возраст транспорта, особенностей покрытия. Провести расчеты в каждом конкретном случае поможет калькулятор КАСКО.

Что входит в страховой случай?

Основные риски, которые могут быть включены, подразумевают повреждение, гибель, угон или хищение авто. При этом конкретные условия обстоятельств, которые могут привести к ситуациям, считающимся подлежащими компенсации, отличаются в зависимости от типа полиса и организации.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

Отказ от возмещения убытков возможен, если страховщик готов доказать, что ситуация не соответствует перечню рисков из договора. Однозначно избежать страховой выплаты компаниям позволяют:

  1. Наличие просроченного страхового взноса.
  2. Серьезное нарушение водителем ПДД.
  3. Уведомление о наступлении страхового случая позже установленного договором срока (зачастую не более 2-3 дней).
  4. Управление транспортом в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
  5. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страховой ситуации.
  6. Поездки на ТС с шинами не по сезону.
  7. Попытки самостоятельного ремонта до момента обращения в страховую.

В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

В отличие от возмещения ущерба по ОСАГО, временные ограничения по КАСКО законодательством не установлены. Поэтому точный срок выплат в разных страховых организациях будет отличаться. Узнать его можно в условиях договора.

Согласно статистике в среднем владельцы КАСКО получают компенсации в период с 15 по 30 день после уведомления компании о происшествии. Увеличиться этот срок может в том случае, когда несвоевременно были предоставлены какие-либо документы или произошла задержка с оформлением заключения об оценке ущерба.

Если страховая намеренно оттягивает проведение выплаты, следует оформить досудебную претензию. В данном случае можно опираться на Гражданский кодекс РФ, где указано, что сроки возмещения ущерба должны находиться в пределах разумного. После такого заявления зачастую уже в течение семи дней организация должна выполнить свои обязательства.

Что такое франшиза в КАСКО?

Этот тип полиса позволяет существенно уменьшить цену на автострахование за счет того, что при подписании договора клиент обязуется взять определенную часть расходов на себя. Например, если речь идет о КАСКО с франшизой на 15 000 рублей, владелец ТС обязуется самостоятельно оплатить ремонт в пределах этой суммы. А расходы сверх этой суммы берет на себя страховая.

Суть такого полиса заключается не только в предоставлении возможности сэкономить, но и в минимизации частоты заявлений страховщику по поводу небольшого ущерба.

Информация о франшизе и ее точном размере обязательно указывается в полисе КАСКО.

Обычно соответствующая отметка о ней делается сразу в поле, описывающем риски по договору.

При этом у водителей есть возможность использования франшизы со второго случая, если таковая предлагается у выбранного им страховщика. Суть такого варианта сводится к тому, что при первом наступлении страхового случая владелец может рассчитывать на полное возмещение ущерба. А вот при втором и последующих обращениях он должен будет самостоятельно оплатить сумму расходов, прописанную в соглашении.

Классификация франшизы

Юристы обращают внимание граждан, что в зависимости от особенностей франшизы выделяют такие ее типы:

  1. Условная. Предполагает возмещение в полном объеме, если размер убытков существенно превышает франшизу. Например, она составляет 10 000, а ущерб достигает 40 000. В таком случае гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Встречается крайне редко.
  2. Безусловная. Используется чаще всего. Подразумевает уменьшение выплаты на оговоренную сумму. Например, если назначается компенсация в 40 000 рублей, а франшиза по договору составляет 10 000, то на руки водитель получит 30 000.
  3. Агрегатная. Такой тип отличается уменьшением размера франшизы в зависимости от количества обращений. Например, она была оговорена в размере 30 000. Восстановление при первом ДТП авто требует 15 000 рублей, владелец не получает от страховщика ничего. Но при обращении во второй раз он может рассчитывать, что его франшиза уменьшится на уплаченную им ранее сумму (15 000). То есть, получив второй раз ущерб, он сможет потратить меньше своих средств. Например, размер убытков составит 40 000. Он уже не должен будет платить 30 000, а только 15 000. Остальное вносит страховая компания. При последующих обращениях все будет возмещать также она, поскольку франшиза за два предыдущих раза уже вышла в ноль.

С франшизой или без — что выбрать?

Преимущества и недостатки полиса с франшизой
Плюсы
Среди весомых плюсов данного полиса – возможность сэкономить на его покупке. Чем больше будет размер франшизы, тем ниже стоимость КАСКО.
Также такой вариант позволяет законно не терять время на обращение при мелких повреждениях. Как было упомянуто выше, страховые организации могут отказать в выплате при попытках самостоятельного ремонта. Но если его цена не превышает размер франшизы, то никаких проблем от устранениях последствий мелкого происшествия точно не будет.
Минусы
К недостаткам можно отнести необходимость самостоятельно возмещать часть убытков, если страховой случай все таки наступит. Также к минусам КАСКО с франшизой относится тот факт, что при оформлении автомобиля в кредит банк вряд ли одобрит такой полис. Скорее всего он ответит отказом при попытке заключения такого типа договора с каким-либо страховщиком.

Где лучше застраховать машину по КАСКО?

На современном страховом рынке существуют сотни предложений от разнообразных компаний (федеральных или региональных, государственных или частных). Наибольшим доверием, судя по количеству клиентов и их отзывам, пользуются «Ингосстрах», «ВТБ Страхование» и «Согаз». Ознакомиться детальнее с рейтингом компаний по КАСКО.

Часто задаваемые вопросы
Каким законом регулируется страхование КАСКО?
Что такое страховая премия по КАСКО?
Что такое страховая сумма КАСКО?
Что значит лимит ответственности по КАСКО?
Используется ли класс страхователя в КАСКО?
Что такое коэффициент скоринга в КАСКО?
Что значит пролонгация КАСКО?
Что такое GAP (гарантия сохранения стоимости) в КАСКО?
Нужно ли вписывать в КАСКО всех водителей?
Что такое Мультидрайв в КАСКО?
Требуется ли менять КАСКО при замене водительского удостоверения?
Что делать, если полис КАСКО утерян?
Что делать с КАСКО при продаже машины?
Как расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе и вернуть деньги?
Что дает КАСКО для нового автомобиля?
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Как вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита?
Что делать, если выдавшая КАСКО страховая компания разорилась или у нее отозвали лицензию?
Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?
Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги или отказывает в ремонте по КАСКО?
Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта?
Что делать, если ремонт по КАСКО сделали плохо?
Что делать при ДТП, когда есть КАСКО?
Что значит КАСКО тотал и угон?
Что такое Мини КАСКО?
Что такое КАСКО Профи?
Что такое Лайт КАСКО?
Что такое КАСКО Телематика?
Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Спутник по страховым компаниям в России
Добавить комментарий

Каким законом регулируется страхование КАСКО?
Поскольку КАСКО относится к добровольным видам страхования, единого закона о его регулировании нет. При этом все ключевые условия такого полиса должны соответствовать Гражданскому кодексу РФ, ФЗ №4015 «Об организации страхового дела в РФ» и ФЗ №2300 «О защите прав потребителей».
Что такое страховая премия по КАСКО?
Это страховой взнос, который должен уплатить при приобретении полиса владелец авто (т.е. плата по договору КАСКО).
Что такое страховая сумма КАСКО?
Это максимально возможная сумма, которую обязуется выплатить автовладельцу организация при наступлении страхового случая согласно условиям договора.
Что значит лимит ответственности по КАСКО?
Это максимальный размер выплаты по каждому конкретному риску и случаю в рамках договора. Ее размер не может превышать страховую сумму.
Используется ли класс страхователя в КАСКО?
При оформлении ОСАГО используется система классов страхователей, отражающая количество страховых ситуаций в прошлом и влияющая на цену полиса. Для их определения используется КБМ (коэффициент бонус-малус), рассчитываемый согласно нормам закона РФ. Поскольку КАСКО является видом добровольного страхования и не регулируется отдельным законом, здесь понятие класс страхователя официально не применяется. В некотором смысле здесь его неофициальным аналогом считается коэффициент скоринга.
Что такое коэффициент скоринга в КАСКО?
Это аналитический инструмент, позволяющий страховщику оценить вероятность убыточности владельца полиса. Рассчитывается на основе многих параметров (например, данных о стиле и опыте вождения, участии в ДТП в прошлом и пр.).
Что значит пролонгация КАСКО?
Это процесс продления договора страхования. Подразумевает покупку нового бланка в той же страховой, с которой изначально был заключен договор, но без необходимости его оформления с нуля. Пролонгация может производиться либо до окончания срока действия имеющегося КАСКО, либо в строго ограниченный период после его завершения.
Что такое GAP (гарантия сохранения стоимости) в КАСКО?
Это опция, гарантирующая получение выплаты в размере фиксированной стоимости авто без учета износа деталей и года выпуска.
Нужно ли вписывать в КАСКО всех водителей?
Для полисов КАСКО это обязательное условие гарантированного получения выплат при наступлении страхового случая. Зачастую оно прописывается в договоре, а возможность получить компенсацию при управлении ТС любым водителем обозначается опцией «Мультидрайв». Отсутствие вписанного в полис гражданина, находящегося за рулем при наступлении страхового случая, юридически всегда оставляет страховщику шанс на регрессные требования.
Что такое Мультидрайв в КАСКО?
Опция полиса, обеспечивающая владельца ТС возможностью получить страховую выплату независимо от того, кто конкретно был за рулем в момент происшествия.
Требуется ли менять КАСКО при замене водительского удостоверения?
Нет, но уведомить страховщика необходимо. В зависимости от условий компании может потребоваться заключение дополнительного соглашения.
Что делать, если полис КАСКО утерян?
В течение семи дней необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением о необходимости выдачи вам дубликата полиса. Важно убедиться, чтобы он прошел официальную регистрацию. При себе для подачи заявления следует иметь паспорт, права, свидетельство о регистрации ТС. Также желательно предоставить квитанцию об оплате страхового взноса.
Что делать с КАСКО при продаже машины?
По факту полис прекращает свое действие. Переоформить его на нового владельца авто возможно только до момента заключения сделки, но условия процедуры могут отличаться у разных страховщиков.
Как расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе и вернуть деньги?
Возможность такого расторжения с возвратом страховой премии всегда описывается в договоре, условия могут отличаться в зависимости от политики компании. При отсутствии страховых ситуаций и выплат по ним зачастую удается вернуть часть средств (в крайнем случае через суд). При условии, что водитель получал компенсацию возврат даже через суд маловероятен.
Что дает КАСКО для нового автомобиля?
Как и в случае с любым авто позволяет владельцу получить компенсацию при повреждении или гибели ТС. Если речь идет об авто, купленном в кредит, КАСКО гарантирует его выплату страховщиком в случае, если с машиной что-то произойдет. То есть здесь полис защищает от необходимости продолжать делать взносы за авто, которое уже нельзя эксплуатировать.
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Если не застраховать кредитную машину по КАСКО, скорее всего будет отказано в кредите. Объясняется это тем, что кредитору необходимы гарантии внесения выплат даже в случае, когда авто гибнет или повреждается.
Как вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита?
Конкретные условия возможности такого возврата каждый страховщик устанавливает сам. В некоторых ситуациях такой возврат может повлечь за собой санкции в отношении держателя полиса. Иногда полный или частичный возврат возможен при определенных обстоятельствах (например, смерть собственника). Важно уточнить условия у своего страховщика до заключения договора.
Что делать, если выдавшая КАСКО страховая компания разорилась или у нее отозвали лицензию?
В течение 45 дней представители компании должны связаться с клиентом и расторгнуть договор. Если в условиях для такой ситуации были предусмотрены компенсации или возврат премии, страховая обязана их произвести. В ситуации, когда компания уже обанкротилась или у нее была отозвана лицензия, но она не успела расторгнуть договор с клиентом до того, как произошел страховой случай, она должна выполнить свои обязательства и выплатить соответствующую страховую сумму.
Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?
Да, но после возмещения компенсации держателю полиса. Такое право предусмотрено статьей 965 Гражданского кодекса РФ.
Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги или отказывает в ремонте по КАСКО?
По каждому случаю требуется юридическая консультация. Если нюансы условий договора согласно ситуации позволяют компании избежать выплаты, вряд ли удастся ее получить. Если таковых оснований нет, необходимо подавать досудебную претензию. Это позволяет клиенту продемонстрировать серьезный настрой и часто помогает все таки получить полагающиеся выплаты еще до судебного разбирательства.
Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта?
Да, если в полисе предоставляется возможность выбора пути помещения убытка для его держателя или способ конкретно не указан. Но бывают программы, в которых четко прописано, что компенсация ущерба предоставляется только в виде ремонтных работ (например, в КАСКО Профи).
Что делать, если ремонт по КАСКО сделали плохо?
Для начала ни в коем случае не стоит подписывать документы с пунктами, в которых указывается отсутствие претензий к работе СТО. Если мастера не готовы на месте решить проблему, необходимо четко изложить претензии в письменном виде и подать заявление для разбирательства в свою страховую.
Что делать при ДТП, когда есть КАСКО?
Не стоит покидать место происшествия до того, как вы свяжетесь с представителями своей страховой и получите точную инструкцию по вашим действиям в каждой конкретной ситуации. Находясь при этом на дороге, чтобы не нарушать ПДД, требуется включить аварийные огни и поставить аварийный знак. Получите ли вы компенсацию по КАСКО в ситуации, когда авто стукнули за время отсутствия водителя и скрылись, треснуло лобовое стекло или машину побило градом, зависит исключительно от того, указаны ли эти ситуации в перечне страховых по вашему полису. Детальнее о ситуации, когда машина была поцарапана во дворе можно узнать в этой статье.

В видео объясняем, что делать при ДТП:
Что значит КАСКО тотал и угон?
Это вид страхования, позволяющий автовладельцу получить компенсацию при полной гибели автомобиля или его угоне.
Что такое Мини КАСКО?
Это вид полиса максимально экономного страхования, которое достигается за счет сокращения рисков. Поэтому его рекомендуется использовать опытным водителям.
Что такое КАСКО Профи?
Это программа автострахования, включающая только ситуации столкновения с двумя и более участниками. При этом владелец полиса не должен быть виновником ДТП, иначе ему откажут в компенсации. Возмещение предоставляется исключительно в виде ремонта.
Что такое Лайт КАСКО?
Это вид полисов, покрывающих убытки только при угоне, гибели или поджоге авто.
Что такое КАСКО Телематика?
Это полис по сниженной цене (до 30%), условием покупки которого является установка на машину умного телематического оборудования. Оно позволит страховой фиксировать стиль вождения автомобилиста и собирать таким образом данные о его поведении на дороге.