Планирование путешествия связано с выбором страны для поездки, категории отеля и класса его обслуживания и другими приятными хлопотами. Во всей этой суете многие даже не задумываются о срыве поездки в результате форс-мажорных случаев, не связанных с их волей. Такие события, как правило, происходят в экстренном порядке в сроки, когда отменить поездку невозможно и все потраченные средства оказываются утраченными безвозвратно. Страхование от невыезда (невылета) позволяет финансово обезопаситься при наступлении таких ситуаций. О том, что это, сколько стоит и в каких случаях работает такая страховка более подробно ниже.
Для чего нужна?
Договор на случай страхования риска невозможности совершить поездку получил аббревиатуру «страховка от невыезда». Этот вид страхования является добровольным и направлен на защиту финансовых интересов страхователей при наступлении различных внешних событий, препятствующих совершить запланированную поездку. Цель страхования заключается в покрытии всех расходов, связанных с запланированной поездкой, совершить которую в результате не представляется возможным.
Страховка от невыезда заключается по желанию путешественника и не может быть ему навязана, поскольку не влияет на получение визы и не увеличивает шансы на получение положительного решения при её оформлении.
Многие туроператоры по умолчанию заключают данную страховку, включая её в стоимость всего тура. Это позволяет в случае форс-мажорных ситуаций возложить все расходы турагентства и туроператора на страховщика.
Стоимость тура или всех совершенных затрат составляет максимальный лимит выплаты, в рамках которого страховщик несет ответственность. Большинство компаний предлагает страховку от невыезда с франшизой, которая составляет 10-15 % от всей суммы. В пределах франшизы выплата не производится, эта часть расходов полностью возложены на путешественника.
Что включает страховка от невыезда за границу?
Все виды страхования осуществляются на случай наступления определенного события, которое привело к какому-либо ущербу. Такие события получили название страховые случаи. Рассматриваемый вид страхования включает в себя возмещение расходов, связанных с невозможностью совершить запланированное путешествие в результате следующих событий:
- отказ в выдаче визы для въезда в страны, для которых наличие специального разрешения обязательно, в том числе, если договором прямо предусмотрено действие полиса при повторном отказе в выдаче визы. Отдельные страховщики признают также страховым случаем отказ в выдаче родственникам, если поездка запланирована совместная;
- экстренная госпитализация в связи с болезнью застрахованного, его родственников и лиц, с которыми поездка должна была быть совместной, а также смерть указанных лиц;
- нанесение существенного ущерба имуществу застрахованного, например, в результате возгорания или кражи;
- отзыв лицензии у туроператора, а также неисполнение условий по своевременному бронированию и оплате транспортных билетов – в случаях когда совершить поездку невозможно.
Все события должны произойти непосредственно перед поездкой и не должны быть известны до заключения страховки. Иначе страховщик может отказать в выплате.
Отказ от полного пакета рисков в пользу одного или нескольких позволит существенно сэкономить на страховании. Например, при наличии визы исключение из покрытия отказа в выдаче визы позволит сократить расходы на страховку до 40- 50 %
Когда получение выплат невозможно?
Все виды страхования по общим правилам исключают из покрытия риски, связанные с боевыми действиями, гражданскими волнениями, терактами и иными ситуациями, имеющие признаки форс-мажора.
Не подлежат возмещению расходы по оплате турпутевки, если путешественник добровольно принял решение об отказе совершить поездку, например, в силу погодных условий, государственного переворота, усиления риска совершения теракта. Не влияет на возможность выплаты официальные рекомендации (Ростуризма, МИДа) по ограничению отдыха в отдельных странах.
Если полис прямо не предусматривает действие в случае повторного отказа в выдаче визы, то в этом случае получить выплату будет также невозможно. Заключение полиса с целью экономии денежных средств в отношении определенных рисков предполагает согласие застрахованного в добровольном отказе от получения выплат при наступлении иных страховых случаев, не указанных в договоре.
Какие расходы покрывает?
Анализируемый вид страхований способен покрыть следующие категории расходов по поездке:
- приобретение туристского продукта, включающего стоимость всего тура;
- оформление визы и иных разрешающих для въезда в зарубежную страну документов;
- оплата и бронирование авиа- и железнодорожных билетов, а также средств водного транспорта;
- оплата, внесенная за проживание и бронирование отеля;
- оплата услуг экскурсоводов и билетов на различные мероприятия (концерты, футбол и прочее).
Помимо указанных трат страховкой от невыезда могут быть покрыты и иные расходы, прямо указанные в договоре и оказываемые на основе полной или частичной предоплаты. Факт понесенных расходов должен быть в обязательном порядке подтвержден – все неподтвержденные суммы расходов, включенные в покрытие, возмещению не подлежат.
Как оформить и получить страховку от невыезда?
Страховой сбор может быть по умолчанию включен в стоимость тура, в этом случае договор с турфирмой должен содержать сведения о страховщике, страховом лимите и страховых случаях. При планировании поездки самостоятельно либо отсутствии условия о страховании от невыезда в условиях тура заключить такой полис можно самостоятельно практически у всех страховщиков, входящих в ТОП-30.
Перед заключением страховки следует обзвонить и выбрать вариант с наиболее подходящими условиями и стоимости полиса. Данный вид является добровольным и разница в цене на страховку в разных компаниях могут быть существенными.
Непосредственно для заключения договора понадобится загранпаспорт (оригинал либо копия). Страховую сумму страховщики устанавливают:
- по заявленной стоимости поездки, то есть со слов страхователя;
- в соответствии с стоимость, указанной в договоре между туристом и туроператором, а также с учетом всех билетов, сборов в визовых центрах и консульствах и прочими расходами, документально подтвержденными.
Подтверждением заключения договора является бланк страховщика, содержащий все необходимые реквизиты и условия страхования. При оплате наличными страхователю также оформляется квитанция.
Заключить страховку от невыезда следует заблаговременно, минимальный срок у многих страховщиков составляет 7 дней до начала поездки. В одном бланке могут быть застрахованы от невыезда все туристы, совершающую поездку совместно. При желании застрахованный может потребовать отдельный полис.
Сколько стоит страховка?
Стоимость страховки варьируется в зависимости от следующих факторов:
- получение ранее отказа в выдаче визы;
- наличие франшизы и её размер;
- срок обращения за оформлением страховки;
- пакет страховых рисков, в отношении которых действует программа невыезда.
Стоимость страхования устанавливается в процентном соотношении от всех понесенных расходов.
Существенно сэкономить позволит исключение ненужных рисков или установление франшизы по договору.
Значительное увеличивает размер страховки обращение за ней в последний момент, непосредственно перед поездкой, а также получение ранее отказа визе, например, для въезда в страны Шенгена.
Страховка от невыезда заключается совместно со страхованием медицинских расходов. Если выяснить в какой компании туроператор застраховал медицинские расходы и заключить у этого страховщика дополнительно риски невыезда, то это позволит избежать двойной оплаты за страхование медицинских расходов.
Что делать чтобы получить компенсацию?
При наступлении события, имеющего признаки страхового, в результате которого застрахованный был вынужден отказаться от поездки либо вернуться из путешествия досрочно, необходимо незамедлительно уведомить об этом страховщика. У разных страховых компаний срок обращения за компенсацией различный, но, как правило, не превышает 30 дней. Следует помнить, что получение отказа в возмещении при обращении по истечении установленного срока является незаконным и может быть обжаловано в суде.
При обращении необходимо к заявлению, содержащему реквизиты для перечисления компенсационной выплаты, приложить документы, которые позволят признать произошедшее событие страховым:
- страховой полис с подтверждением факта оплаты;
- полис;
- документы, подтверждающие все произведенные расходы на поездку за границу (билеты, чеки, договоры с турфирмами и отелями и прочие);
- в случае болезни (выписка из медицинской карты);
- в случае смерти свидетельство, в том числе с приложением доказательств родства;
- при отказе в выдаче визы – соответствующее письмо из консульства.
Страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для оценки понесенного ущерба и принятия решения о производстве либо отказе в выплате. После принятия я решения о выплате денежные средства должны быть перечислены застрахованному в сроки, указанные в правилах страховщика.
В случае если страховщик умышленно затягивает сроки выплаты или запрашивает дополнительные документы, не связанные с произошедшим событием, застрахованы может защищать свои интересы в суде с учетом положения ФЗ «О защите прав потребителей».
