При заключении договора страхования следует различать понятия страхового случая, события и риска. Страховой случай – это основание для начала действия условий ранее заключенного договора: временная потеря трудоспособности, травма на производстве, порча или кража имущества, угон автомобиля, потеря основного источника заработка.
Понятие страхового риска
Страховой риск – это возможное наступление страхового случая, по поводу которого оформляется договор страхования. Для страховой компании это возможные расходы при возмещении ущерба. Величина риска определяется различными факторами. В течение всего периода страхования степень риска может уменьшаться или увеличиваться.
В качестве страхового риска могут выступать определенные действия по отношению к объекту страхования — болезнь, стихийное бедствие, травма, кража. Очень важно знать, что заранее степень страхового риска сложно определить. Это тот риск, который становится ответственностью страховой компании — страховщика. В этом случае действуют дополнительные виды страхования.
Его дополнительные виды
Страховые риски по дополнительным видам страхования подразделяются на:
- Экологические, которые связаны с загрязнением среды.
- Транспортные, которые подразделяются на страхование КАСКО и КАРГО.
- Специальные. Страхование перевозимых особо ценных грузов – драгоценных металлов, минералов.
- Технические. Связаны с внезапным выходом из строя механизмов или аварией на производстве.
- Риски ответственности.
При оформлении договора страхования, степень возникновения рисков в каждом виде страхования нельзя рассчитать максимально точно. Это величина, зависящая от многих факторов.
Виды социально-страховых рисков
Наиболее распространенными видами таких рисков является получение медицинской помощи различного уровня, утрата дохода или возникновение дополнительных расходов при страховом случае.
Читайте также: что такое ДМС для сотрудников?
На практике же виды социально страховых рисков подразделяются на такие категории:
- Необходимость обращения за квалифицированной или специальной медицинской помощью. Это неоспоримый факт, относящийся к обязательному страхованию.
- Потеря заработков по независящим от человека причинам.
- Временная нетрудоспособность – невозможность по состоянию здоровья (болезни, бытовой травмы) выполнять обязанности согласно трудовому договору с организацией или предприятием. Как правило, данный период непродолжителен. Лист нетрудоспособности в первые три месяца оплачивается организацией, последующий период нетрудоспособности оплачивает страховая компания.
- Получение трудовых увечий – нарушение здоровья из-за несчастного случая на территории производства, при транспортировке рабочим транспортом до места выполнения трудовых обязанностей. Факт несчастного случая определяется производственной комиссией и составляется акт, в котором обязательно указывается место происшествия, время. На основании данного акта оплачивается лист нетрудоспособности.
- Профессиональное заболевание, вызванное условиями труда. Носит временный или постоянный характер утраты работоспособности.
- Получение инвалидности. Назначается пенсия или ежемесячное пособие, предоставляются льготы и социальное обслуживание в зависимости от степени тяжести.
- Рождение ребенка.
- Потеря кормильца.
- Выход на пенсию по достижении пенсионного возраста (по старости).
- Безработица.
- Смерть застрахованного лица.
Данные виды социальных страховых рисков защищаются государством, в некоторых случаях – уполномоченными лицами, представителями страховых компаний.
